随着社会经济的快速发展，各类犯罪与洗钱活动相互交织渗透，主要表现为洗钱犯罪案件数量逐年增长，洗钱手段不断翻新，涉案金额持续攀升。反洗钱既是维护国家安全和金融安全的重要保障，也是我国持续参与全球治理、扩大金融业双向开放的重要手段。为进一步提升金融机构反洗钱工作水平，提高金融从业人员的反洗钱意识，2022年9月28日，合伙人黎莎莎受邀赴安诚财产保险股份有限公司举办“保险公司反洗钱风控与合规实务解析”专题讲座，共计991名高管及员工参加培训。
讲座伊始，黎莎莎律师结合近年来反洗钱行政处罚的相关数据，分享了我国反洗钱形势及主要金融机构在风控合规方面的不足之处，并依据《反洗钱法》及其修订草案，讲授反洗钱监管处罚重点及最新变化。自2020年至今，保险公司涉反洗钱的年度处罚金额依次为1193.36万元、1267.25万元、512万元（2022年第一季度），处罚事由主要为“未按规定履行客户身份识别义务”，处罚人员涉及总公司、分公司的总经理、反洗钱执行小组组长、合规负责人、反洗钱岗位、业务一线人员等，表明监管机构对保险公司反洗钱的处罚力度不断加大。上述趋势亦体现于《反洗钱法》修订草案第五十二条、五十三条等最新规定中，进一步提高金融机构涉反洗钱的处罚金额。
随后，黎莎莎律师结合实务经验，就洗钱的内涵与外延、金融机构的反洗钱义务、洗钱罪相关规定及主要表现形式、洗钱的常见方式、洗钱的危害等几个关键方面作了深入分享与研讨。根据《反洗钱法》等相关法律要求，金融机构应当依法采取预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。常见的洗钱方式有利用寿险及财险产品、投资影视剧、拍卖艺术品、参与赌场赌博、交易比特币等加密数字货币。如放任洗钱行为而不加遏制、禁止，将会助长和滋生腐败，损害市场机制的公平竞争，并严重影响我国金融市场的稳定及危害我国经济的健康发展。
讲座最后，黎莎莎律师结合相关监管政策及客户身份识别案例，为大家进一步讲授了反洗钱系统模块、客户尽职调查制度等实务要点，并为保险公司等金融机构深入推进反洗钱工作提出了相关针对性建议。对于金融机构而言，建立客户尽职调查制度，并通过尽职调查，了解客户身份、交易背景和风险状况，采取相应的风险管理措施，以防止金融体系被利用进行洗钱等违法犯罪活动，尤为必要。反洗钱相关工作主要包括客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告、黑名单监控、洗钱风险评估、配合反洗钱调查、反洗钱宣传培训、反洗钱审计等内容，需要金融机构在优化组织架构、完善内控制度、提升系统技术、设立专岗人员等方面切实下功夫，以进一步提高反洗钱的能力与水平。
黎莎莎律师的分享深入浅出、条理清晰、贴合实践，对金融机构推进反洗钱工作具有较强的指导性和针对性，有助于进一步提高从业人员对反洗钱监管与合规相关问题的认知和解决能力，获得了在场人员的一致认可。
主讲人简介
黎莎莎律师 系中豪合伙人，毕业于西南政法大学并取得硕士学位，曾进入汇丰银行中国有限公司重庆分行全球资产投资部从事外汇投资工作，后转入中豪成为执业律师，主要从事金融、地产、合同纠纷等商事领域法律服务。执业期间，主要为建设银行、中国银行、工商银行、交通银行、光大银行、恒丰银行、汇丰银行、渣打银行、星展银行、大华银行、华融公司、永辉金融等银行以及非银金融机构提供服务，担任数家政府机关、银行、大型公司法律顾问，在涉及金融产品的诉讼及非诉业务中均积累了丰富的实践经验，尤其擅长金融借款纠纷、保理、信托等相关法律业务，并为多家金融机构提供过相关培训讲座。
